کاربرد ویژه بیمه عمر؛ ناگفته‌های بیمه: محمد رحیمیان -دانستنیها- Adapting Life Insurance: insufin

چقدر از شما بیمه عمر را به خوبی می‌شناسید؟ آیا واقعا به خوبی بیمه عمر را می‌شناسید؟ کاربرد آن را به خوبی می‌دانید؟ در واقع امروز به خوبی می‌بینیم که دولت یک موضوعی به نام reason why می‌خواهد مشخص شود، به چه دلیلی این بیمه عمر گرفته می‌شود و تازه متوجه می‌شویم که چقدر کاربرد می‌تواند داشته باشد. بیمه عمر کاربردش مشخص است ولی برای چه کسانی بهتر است که به فکر باشیم. خیلی از ‌پدر و مادرها نمی‌دانند که چرا باید مثلا برای بچه‌هایشان بیمه عمر بگیرند، خیلی وقتها افراد می‌گویند ما مجرد هستیم و هنوز به بیمه عمر احتیاج نداریم، ولی بالواقع می بینید که برای همه گروه های سنی نیاز است حتی برای کسی که تازه به دنیا می‌آید. ممکن است با کمی صحبت به دلایل آن برسیم، قصدم این نیست که در این برنامه راجع به تمام موارد صحبت کنم ولی می‌خواهم این را بگویم که ما از این امکان خوب یعنی سرمایه گذاری می‌توانیم‌ برای همه افراد استفاده کنیم ولی با شناخت بیشتر که قطعا با داشتن یک مشاور خوب به دست می‌آید. نکته‌ای که بهتر است توجه شود و به نظر من خیلی خیلی مهم است و همیشه هم من لااقل مطمئن هستم که راجع به آن صحبت می‌کنم این است که ما insurability یا به عبارتی‌ واجد شرایط بودن را از دست ندهیم، ممکن است یک بچه در طول زمان این واجد شرایط بودن را از دست بدهد، ممکن است یک نفر بخواهد از بیمه عمر از جنبه سرمایه گذاری آن ‌استفاده کند، گرچه بیمه عمر کاربرد اصلی‌اش این است که قرار است اگر یک نفر فوت کند پولی به فردی که وارث است برسد اما خیلی وقتها اصلا آدمهای پولدار می‌روند و بیمه عمر می‌گیرند چرا؟ می‌خواهند در واقع صرفه جویی مادی کنند، می‌خواهند پولی را به نسل بعد انتقال دهند، می‌خواهند مالیات ندهند، می‌خواهند capital gain را که باید زمانی که کسی مشمول آن است پرداخت کنند، می‌خواهند که آن ملک فروش نرود ولی مبلغ آن به دولت پرداخت شود. یک فردی single mom است چرا باید بیمه عمر داشته باشد؟ یک فردی دارای خانواده است، فردی تعهدات مالی دارد، پس می‌بینید که بیمه عمر کاربردهای بسیار زیادی دارد که قطعا در برنامه‌های بعدی سعی داریم مورد به مورد آن را توضیح دهیم و با دلایل به قول معروف قابل فهم و قابل درک راجع به آن صحبت کنیم. اما در همینجا می‌خواهم این را عرض کنم توجه داشته باشید بیمه عمر هزینه نیست که ما پرداخت می‌کنیم، یک سرمایه گذاری است، چه این سرمایه گذاری قرار باشد برای یک بیمه عمر traditional یعنی معمولی باشد یک نوع سرمایه گذاری است و چه این بیمه عمر مدلی باشد که سرمایه گذاری هم داشته باشد. ولی خیلی وقت‌ها باید دقت کرد آیا ارزشش را دارد که ما مدلی بگیریم که قابل سرمایه گذاری است؟ خیلی وقتها نیست. 1-بهتر از آن مدلی است که قرار‌ است premium ما در طول زمان گارانتی باشد حالا هر مقطعی که اختیار می‌کنیم. 2-قرار است این بیمه عمری که می‌گیریم از محتوای آن باخبر باشیم و قرار نباشد که ما surprise شویم و به عبارتی چگونه می‌توانیم surprise بشویم؟ مدلی است در بازار که خیلی وقت‌ها به نام‌‌ whole life که cost of insurance یا هزینه بیمه نامه گفته می‌شود. البته که مسلما در هر بیمه نامه یک هزینه‌ای هم برای آن وجود دارد ‌و آن موقع به طول زمان تغییر می‌کند. ما سه مدل در واقع بیمه تمام عمر داریم YRT و YRT to level و level cost. برای کسی که می‌خواهد تمام عمر بگیرد باید توجه کند که بهتر است level cost بگیرد مگر برای بچه‌ها‌، چون بچه‌ها انقدر طول زمان است که بشود روی آن مانور داد ولی عموما برای سنین به عبارتی adult بهتر است که ما level cost بگیریم.
تا برنامه‌ای دیگر خدانگهدار شما.